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    促進民營經濟發展壯大 金融機構動力更足、工具箱更充實
    來源:中國銀行保險報網 更新時間:2022-11-10 13:48 點擊量:62
    民營、小微企業是穩就業的主力軍,在經濟穩增長、促創新等方面發揮的作用也不容忽視。

    2022年以來,受新冠肺炎疫情沖擊等因素影響,民營、小微企業發展一度遭遇困境。金融業迅速出手,通過實施延期還本付息、加大普惠小微貸款支持力度、降低貸款利率等方式,為民營、小微企業重煥生機、穩健發展提供堅實土壤。
    黨的二十大報告將發展民營經濟放在了重要位置,提出“毫不動搖鞏固和發展公有制經濟,毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展”“優化民營企業發展環境,依法保護民營企業產權和企業家權益,促進民營經濟發展壯大”。同時,報告明確,“支持中小微企業發展。深化簡政放權、放管結合、優化服務改革”。
    這無疑提振了市場主體信心,也激勵著金融機構進一步提升民營、小微企業金融服務的可持續性。
    民營、小微企業信貸資源保持充沛
    強化內部資源傾斜、加強產品創新、用好政策工具……今年,在為民營、小微企業紓困方面,金融機構動力更足、工具箱更充實。
    銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相曾在7月指出,受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響,今年小微企業生產經營的確面臨較大困難,有效的信貸需求與以前相比有所下降。為此,銀保監會及時出臺42條助企紓困政策,督促引導銀行統籌幫扶市場主體。
    西南財經大學全球金融戰略實驗室主任、首席研究員方明指出,2022年以來,銀行系統從四個方面加大了對疫情期間暫時遇到困難的民營企業的支持力度:一是長效機制不斷完善。許多銀行在年初就明確民營企業服務目標,合理提高業務考核權重,適當下放信貸審批權限。二是服務模式不斷優化。在貸款方式上,很多銀行根據民營企業經營實際,減少對抵押物的過度依賴,增加信用貸款投放。三是業務流程持續優化。許多銀行通過推廣預授信、平行作業、簡化年審等方式,提高民營企業信貸審批、放款等環節時效性。四是多措并舉減費讓利。數據顯示,前三季度,新發放民營企業貸款年化利率同比下降0.64個百分點。
    中國人民大學中國普惠金融研究院聯席院長趙錫軍認為,對于經營受到影響、暫時失去還款能力的民營企業,絕對不能抽貸、斷貸、停貸。這也是金融管理部門出臺的一項非常重要的保障措施。此外,今年政策部門在為民營企業降低費用、降低融資成本等方面也出臺了很多政策。
    一系列措施先后落地,從信貸數據上看,成果斐然。最新統計數據顯示,2022年三季度末,我國普惠小微貸款余額23.16萬億元,同比增長24.6%;前三季度增加3.94萬億元,同比多增4443億元。截至9月末,民營企業貸款余額59.7萬億元,同比增長12.4%??梢?,投向這一領域的信貸資源保持充沛。
    與此同時,《中國銀行保險報》注意到,商業銀行已普遍按照金融管理部門要求,建立起服務小微企業“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制。通過強化制度保障,進一步提升服務小微企業的能力和可持續性。
    中國中小企業協會發布的10月中國中小企業發展指數報告顯示,10月,中國中小企業發展指數為88.2,與9月持平,但工業、建筑業、交通運輸倉儲業指數均出現回升。
    為民企發展創新更多融資方式
    金融服務好不好、可得性高不高,企業的感受最明顯。
    在以“小商品城”聞名的浙江義烏,民營企業嘉聯化工有限公司無抵押、無擔保,僅憑用電數據就成功申請到60萬元信用貸款。這是工商銀行創新“互聯網+金融”服務模式,開展“電e貸”試點的成果。
    據悉,該業務主要依據企業用電相關數據信息,以用電信息、稅務、結算流水、征信等信息數據來感知企業的經營發展情況,為小微企業提供線上小額貸款融資服務?!靶∥⑵髽I因為缺少抵押物,普遍面臨融資難題。我們和國網義烏市供電公司合作推出‘電e貸’,依據企業用電量確定額度?!惫ど蹄y行義烏分行客戶經理陳杰介紹。
    近期,在國家協調機制指導下,商業銀行進一步加大對制造業中長期貸款的投放力度?!吨袊y行保險報》注意到,汩汩金融“活水”流向了民營經濟領域。
    浙商銀行首筆“發改委推送中長期貸款”業務的“主角”,就是一家“專精特新”中小企業——浙江恒成硬質合金有限公司。該企業主營輥環等硬質合金,是全球鋼鐵線棒材生產用輥環前三位供應商之一。今年上半年,企業準備擴大產能,計劃購買兩臺燒結一體爐,但困于沒有足夠的資金。浙商銀行金華分行工作人員得知這一需求后,主動上門對接,從企業申報到完成授信批復變更及貸款投放,僅用了兩個工作日。該筆貸款授信1200萬元,本次提款127.20萬元,期限3年,給予客戶更長融資期限,有效緩解資金還款壓力。
    “用這筆貸款,我們立即采購了兩臺燒結一體爐,一臺已經用上了,另一臺正在調試。有了這兩臺新設備我們預計每年能新增80噸到100噸產能?!闭憬愠捎操|合金有限公司相關負責人說。
    當前,民營經濟發展仍面臨一定挑戰。方明指出,受疫情多點散發等因素影響,當前企業經營活動依然存在壓力。企業經營難、資本市場價格下行,可能帶來企業融資難。
    圍繞黨的二十大報告提出的“促進民營經濟發展壯大”目標,方明建議,銀行業可進一步為民營企業“無貸戶”提供低息首貸支持,針對國家高新技術企業和“專精特新”企業提供年貸款支持。設立國家民營企業貸款擔?;?,為銀行貸款提供一定杠桿比例的擔保。創新民營企業貸款資產抵押債券產品,增加銀行放貸資金來源。
    趙錫軍認為,圍繞民營企業普遍缺乏合格的抵質押物這一特點,金融機構應加強科技賦能,以解決民營企業授信信息不完整不充分的問題。同時,金融機構也應加強與當地政府部門合作,共同推出征信保障等化解風險的手段,提高民營企業應對風險的能力,幫助企業達到獲得融資的標準。


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